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信用危机如何解决?

发表时间:2019-10-14 09:26

    中国社会正面临比较严重的信任危机。在各种假冒产品盛行多年后,中国人跟陌生人接触时心存戒备,谈生意时也格外小心。正因如此,2016年5月5日,中国政府宣布要建立国家层面的信用体系。

    据报道,这个计划由中国国家发改委牵头,力争在2017年左右完成。届时,该信用体系将全面覆盖政务、商务、社会、司法四大领域,并集成现有的金融、工商登记、税收缴纳、社保缴纳和交通违章等多个平台的信息,实现资源共享。该体系一经建成,每个中国人的相关信息都将包含在内。

    多年来,中国经济处在无信用体系保障的情况下运转。中国的银行喜欢把贷款发放给大型企业,特别是国有企业和一些高净值客户。普通民众想申请银行贷款,手续非常麻烦。老百姓要以不动产或汽车做抵押,才能获得贷款。因此,在中国,借记卡要比信用卡常见得多。

    一旦出现紧急情况需要大笔现金时,中国家庭便很难通过信用卡透支取得,他们只有拿出多年积蓄或从亲友处借钱,贴补急用。此外,中小型私营企业也往往绕过银行,依赖所谓的“影子银行”(游离于政府监管之外的金融机构)来筹集资金。

    理论上看,建设国家层面的信用体系,将进一步推动中国市场经济的发展。在5月5日的报道中,央视援引中国经济学家戴险峰的话说,建立这样一个社会信用平台,“会大幅降低交易成本,增强经济活力;普通人获得信用卡会更容易,还能享受低息贷款和其他金融产品”。

    按照发改委公布的进度表,2014年6月底之前,政府将提出建立“以公民身份证为基础的公民统一社会代码制度”的相关方案,同时还将出台针对企业法人和其他组织的初步方案。

    该提议让人们不禁联想到个人档案。档案极具中国特色,同时也很神秘,它记录了中国每一个城镇居民从入学到参加工作,在政治、户籍、奖惩等各个方面的表现。美国《纽约时报》记者尼古拉斯·克里斯托弗曾说,档案是“中国政府进行社会管理和监督的重要办法”。

    不过,随着政府不再对高校毕业生统一分配工作,档案在中国人生活中的重要性正慢慢降低。2013年,央视做了一项名为“我们的档案正在变成一堆废纸?”的调查,有74%的受访者认为,档案和他们的实际生活已无多大关系。

    现在,政府建立信用体系的消息一出,中国的互联网上便出现了诸多评论。一些人担心,国家信用体系的建立,意味着政府要强化对社会的监督和管理,有人还将其称为“另一种形式的个人档案”。另一些人则希望,新建的信用体系中不要包含“政治成分”,因为这可能被用来针对异见人士。还有网友关心,如果信用系统内的个人信息遭窃取或出现记录错误,又会造成什么影响。

    财经专栏作家叶檀认为,政府建立诚信社会,“首先应从政务信用开始,特别是建立针对权力部门和各实权部门官员的信用评价体系”,“公权力的示范是信用执行力的坚定保证,否则,新体系将演变为对普通公民的责任追溯”。

    这些担心并非多余。以前曾有个别人通过伪造或篡改档案,获得私利。2004年6月,辽宁人曹忠武因诈骗罪、贪污罪和伪造国家机关公文证件罪等,被判处死刑,并没收个人全部财产。7年时间里,曹通过伪造履历、入党材料、任命书等,混进国家干部队伍,并挪用200万元公款,受贿135万元。曹在2005年被执行死刑。

    2013年11月,中国国家主席习近平说:“要发挥市场在资源配置中的决定性作用”。因此,中国政府最好的选择,也许就是遵循市场规律,强化对经济社会秩序的透明度治理,将信用评价业务交给私营部门来做。') ,('社会信用体系的内涵与外延','近年来,围绕我国社会信用体系建设的内涵与外延、社会信用体系的作用机理、社会信用体系的总体框架与运行机制,以及我国社会信用体系建设的模式和路径选择等问题,各地区各部门在实践中做了很多探索,学术界也有很多争论。','admin','20141226000000',6,'

    关于我国社会信用体系的内涵和外延问题,《纲要》采用了广义社会信用体系的定义。这是非常符合我国当前信用建设实际的,它既体现了我国自古以来对信用概念的理解,也反映了现阶段我国社会信用问题的基本特征,是一个科学的论断

    近年来,围绕我国社会信用体系建设的内涵与外延、社会信用体系的作用机理、社会信用体系的总体框架与运行机制,以及我国社会信用体系建设的模式和路径选择等问题,各地区各部门在实践中做了很多探索,学术界也有很多争论。虽然《社会信用体系建设规划纲要》对很多问题进行了明确,但为了更好地贯彻落实规划,仍有必要对相关问题进行系统研究,并对一些模糊认识进行澄清。

    中西方对于“信用”概念的不同界定决定了中西方对社会信用体系的不同理解。西方国家对信用的定义是从纯经济学角度进行的。我国《辞海》对信用的解释则较为广义,将其解释为“遵守诺言、实践成约,从而取得别人的信任”。综合来讲,在中文里信用有三种含义:一是对他人或物品等的信任使用;二是遵守诺言,实践成约,从而取得别人的信任;三是以偿还为条件的价值运动的特殊形式,即不需要立即付款或财产抵押担保而进行价值交换的一种制度,多产生于货币借贷和商品(服务)交易的赊销和预付当中。

    根据中文信用的定义,我们可以把信用划分为经济信用和社会信用两个方面。经济学意义的信用是指以信任为基础,以按期偿还为条件的交易关系和价值转移方式,它形成交易主体间的债权债务关系。经济信用形式有商业信用、银行信用和消费信用等。所有主体的经济信用关系构成了市场的交易秩序。而社会学意义的信用是指人们在为人处世及各种社会交往中必须遵守的道德规范和行为准则,是一种基于伦理的信任关系,可以理解为我们平常所说的诚信。

    信任的基础是信用,而信用的基础是信息。市场主体的信用状况可通过其信用信息、信用记录,按照一定的方法进行度量。社会信用状况主要通过市场主体的公共信用信息。披露的主体是公共管理部门、行业组织和社会公众。经济信用状况则可通过其交易信用信息来体现,披露的主体是供应商、客户、银行等授信方,以及行业组织和征信机构等。

    中西方不同的国情也决定了其信用体系要解决的社会信用领域的主要矛盾不同。由于西方发达国家市场经济的历史较长,法制相对健全,社会诚信缺失问题已基本解决,或者已不是其社会信用的主要矛盾。因此,西方国家的信用体系主要是围绕经济交易展开的,属于经济金融领域的信用风险管理体系。

    我国的国情则不同。一方面,随着30多年改革开放和经济的高速增长,我国社会主义市场经济体制初步建立,市场状况已从供应短缺发展到产能过剩,买方市场普遍形成,在金融和商务活动中信用交易的比例越来越高,部分行业已接近西方发达国家的水平,信用交易风险问题突出;另一方面,诚信缺失问题依然是我国社会信用问题的主要矛盾之一,必须在信用建设中予以重点解决。因此,与西方发达国家不同,我国正在建立的是广义的社会信用体系,包括了经济交易信用、社会诚信、政务诚信和司法公信等四大领域。由于各地区、各部门对此问题的认识不同,一定程度上影响了我国社会信用体系建设的方向和进度。

    所谓广义的社会信用体系是一种有效的社会、经济管理机制,它以道德、产权和法律为基础,以信用制度为核心,通过对市场主体信用记录的采集、分析、传播、预警等功能,解决经济和社会生活中信用信息不对称的矛盾,从而惩戒失信行为,褒扬诚实守信,维护经济活动和社会生活的正常秩序,促进经济和社会的健康发展。而狭义的社会信用体系则是指作用于经济交往领域的信用风险保障体系,主要解决信用交易的安全和效率问题,不包括社会成员的社会行为规范等诚信问题。

    关于我国社会信用体系的内涵和外延问题,《纲要》采用了广义社会信用体系的定义。应该说这是非常符合我国当前信用建设实际的,它既体现了我国自古以来对信用概念的理解,也反映了现阶段我国社会信用问题的基本特征,是一个科学的论断。')


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